Lorsque surviennent des imprévus ou des situations financières plus difficiles, il est rassurant de savoir qu'on peut toujours se tourner vers les banques ou les institutions de prêts financiers pour se sortir d'une mauvaise passe. Pourtant, chaque année, des malchanceux ont le malheur de voir leur demande de prêt personnel sans enquête de crédit ou d'avance de crédit refusé par l'institution vers laquelle ils s'étaient tournés pret virement immediat. C'est alors qu'ils demandent : mais pourquoi ai-je été refusé ?
Les motifs de refus de prêt personnel les plus souvent invoqués
1) Il y a une erreur dans votre dossier de crédit
Personne n'est parfait, pas même votre banquier ! Les erreurs dans les
dossiers de crédit sont plus répandues qu'on pourrait le croire. D'ailleurs,
c'est plus d'un quart des contribuables américains qui ont déjà eu ou auront
dans le futur un blâme non justifié entacher leur dossier de crédit.
Les erreurs les plus fréquentes sont des avis de non-paiement ou de
report de paiement erronés et des comptes "fermés" qui s'affichent
encore actifs.
C'est pourquoi même en temps financiers confortables, il est bon de
jeter occasionnellement un œil à la "santé" de votre dossier de
crédit.
2) Votre dossier de crédit est trop mince
La légende est malheureusement vraie, le fait de tarder à recourir au
crédit dans votre vie en tant que consommateur peut à terme vous empêcher de
contracter un prêt personnel. Voyez votre dossier de crédit comme un rapport de
dépistage et les agents d'institutions financières comme des dépisteurs. Avant
d'accorder un prêt à un individu, les agences de prêts aiment connaître les
faits d'armes de ce dernier et sans avoir accès à un dossier de crédit
suffisamment étoffé, une agence de prêt peut se sentir frileuse et remettre en
doute votre capacité à vous acquitter de votre dette une fois que vous
arriverez en terrain économique plus fertile.
C'est pourquoi il est important de commencer à bâtir son dossier de
crédit tôt dans sa vie!
3) Vous avez un nombre trop élevé de dettes
Les institutions qui accordent des prêts personnels sont la plupart très
stratégiques dans la manière dont ils accordent des prêts. Si votre ménage a
déjà accumulé beaucoup de dettes, une institution pourrait estimer qu'un prêt
vous étant accordé aura de moins bonnes chances d'être remboursé à échéance.
Attention, plusieurs agences se basent sur le dossier de crédit de votre
ménage, ce qui veut dire que même si vous n'avez aucune dette en votre nom, si
votre époux ou votre épouse a plusieurs dettes à son actif, un prêt personnel
pourrait vous être refusé.
Le refus d'un prêt personnel : une épreuve décourageante, mais pas
incontournable
Les prêts personnels peuvent être contractés pour une multitude de
raisons, nous vous proposons d'ailleurs un article vous renseignant sur les
meilleures utilisations d'un prêt personnel. Toutefois, se voir refuser cette
avance peut être très décourageant. Sachez toutefois que certaines institutions
offrent des prêts personnels mauvais crédit à des individus. Il est donc
possible pour vous d'obtenir une nouvelle chance en tentant de faire affaire
avec ces dernières.
FAQ
Pourquoi mon dossier de crédit est-il si important lors de la demande
d'un prêt personnel ?
Votre dossier de crédit est essentiel car il permet aux prêteurs de
déterminer votre capacité à rembourser un prêt. Un bon dossier de crédit peut
augmenter vos chances d'approbation.
Comment puis-je vérifier la santé de mon dossier de crédit ?
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès
des agences de crédit. Cela vous permet de détecter d'éventuelles erreurs et de
les corriger.
Est-il possible d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais dossier de
crédit ?
Oui, certaines institutions offrent des prêts personnels aux personnes
ayant un mauvais dossier de crédit, bien que les conditions puissent être moins
favorables.
Combien de dettes sont considérées comme trop élevées ?
Il n'y a pas de chiffre précis, mais si vous avez un grand nombre de
dettes par rapport à votre revenu, les prêteurs peuvent hésiter à vous accorder
un prêt personnel.
Quels sont les avantages d'un prêt personnel par rapport à d'autres
formes de crédit ?
Les prêts personnels offrent plus de flexibilité dans l'utilisation des
fonds, contrairement à d'autres prêts spécifiques à un but, comme les prêts
auto ou hypothécaires.